Köpstopp – Inventering och ordning i syfte att använda det jag har

I December 2012 gjorde jag detta inlägg https://grontardetnyagratis.wordpress.com/2012/12/27/inventering-infor-kopstopp/ om hur jag försöker få ordning på mina många skönhetsprodukter. Detta gjorde jag främst för att att få en bra överblick över sakerna samt använda upp det jag faktiskt har, detta är även tanken nu. Inte helt oväntat har jag kvar en massa saker, men har funderat på en bra lösning på förvaring efter flyttet. Fram till nu har de legat i en blå IKEA kasse då de ej ryms på toaletten. Efter senaste IKEA besöket så tycker jag själv att jag har löst det ganska bra. Har även funderat på att köpa något typ av smink bord men valde istället att använde enhetens topp för en spegel och vips så kan jag sminka mig där. Håret gör jag inne på toa, där det finns en större spegel. Jag har detta i mitt pysselrum, så tanken är att när jag har använt upp sakerna så kan jag fylla upp det med pysselsaker.

IMG_1193 IMG_1194

Så här ser enheten ut. Lite stökigt, men det får man ta. Har en liknande enhet bredvid, fylld med pysselsaker just nu. Översta lådan har jag typ pengar, presentkort, pass, börs m.m. i då jag inte har ett hallbord. Då detta rum är alldeles intill hallen är det optimalt att använda då jag är bra på att tappa bort min börs annars. Har lagt den på olika ställen. Men nu har den en fast plats.

IMG_1196

I andra lådan valde jag att ha mina sminksaker, då det är en av de sakerna jag använder mer, så slipper man böja på sig för att ta grejerna. Detta är allt smink jag har, har en IKEA inlägg i lådan för att separera sakerna. Har delat in de i kategorier ögon läppar, ögonskugga, hårmascara och vertktyg/övrigt. Är nöjd med detta upplägg och tycker det funkar bra med den lilla spegeln.

IMG_1197

Tredje lådan består av hudkräm, ansiktskräm och övriga ansiktsprodukter. Här har jag använt mig av glossybox lådor för att dela upp produkterna istället för att köpa dyra inlägg. Väldigt praktiskt lösning, ej så ofta jag ser det då jag har framme 1 av varje i mitt badrum som jag använder. Tanken är att när det är slut så hämtar jag en ny här. Kommer förmodligen att försöka sälja av lite saker på tradera när jag är tillbaka från Norge, då jag inser att jag inte kommer att kunna använda upp allt. Allt som är i lådan är oöppnat/aldrig använt. Fått mycket saker samt via glossybox och erbjudanden. Ser inte en produkt här i som jag betalat fullpris på.

IMG_1200

Fjärde lådan har jag tilldelat mitt hår. Har även här delat upp med glossybox låda samt annan förvaring som jag har för att ej kosta på mig något extra. Som ni ser är det uppdelat i diadem/hårband, snoddar och hårspännen. Har en wildcard box med munsårsplåster,  vanligt plåster och skoskav plåster. Gör det de ska, samt jag vet vars jag har hårsnoddar nu. Brukar alltid vara ett helsike att hitta dem annars.

IMG_1202

Femte lådan är tandvård och kroppsvård inriktad. Använder även här glossybox låda för att dela upp. Tandvård i ena samt varuprover/påfyllning i den anda. Förvaring tills jag behöver använda det helt enkelt.

IMG_1203

Sjätte lådan består av hårstyling produkter. Detta är produkter som ej är i rulans, utan väntar på att användas. Har gjort samma som med hudvårdsprodukter, att jag har framme 1 av de saker jag använder, så får jag ta härifrån när det är slut. Behöver nog inte köpa något nytt på 1 år…. Lådorna som jag förvarar prodkuterna i kommer från IKEA.

IMG_1206

Sen kommer vi till parfym lådan, provade ha framme dessa på toan, men använder det så sällan så det blir bara i vägen. Då man jobbar i vården så ska man ej ha starka dofter på sig, så det blir inte så ofta jag använder dem. Men har 1 parfym som står framme på toan, så när den är slut kommer jag att gå hit för att ta fram en ny. Glossybox låda används som avdelare.

IMG_1208

I näst understa lådan så har jag smycken.

IMG_1209

I nedersta lådan så valde jag att ha shampoo/balsam och duschtvål då de väger så mycket. De ligger i lådor från IKEA. Även här har jag de produkter jag använder inne i duschen/necessären, när det är slut så kommer jag hit och hämtar. Tror jag har ett lager på 6 månader åtminstone.

Annonser

Köpstopp – Should your life expectancy be part of your financial planning?

What if somebody told you your retirement would be a short one?

You wouldn’t save as much, would you? You might even start spending a bit more. If you know you’re not going to live a day past 70, why keep putting money in your RRSP?

In some financial plans, there is a one-size-fits-all method to retirement savings, erring on the side of conservatism and plugging in a life expectancy of 90 or even 100.

But is it possible to pinpoint how long you’ll live? And base a financial plan on it?

The British government seems to think so. They announced in April plans to give guidance on individual life expectancy to help citizens plan their savings, concluding how much you have and how long it has to last are pretty crucial to the planning process.

Tom Perls, a doctor and a professor at Boston University who specializes in centenarian studies, says similar information is readily available to Canadians online.

“You can get a ballpark figure about the direction you are heading,” said Dr. Perls who is behind the website http://www.livingto100.com. “In terms of financial planning, am I going to live to my 60s, 70s, 80s, or 90s? You want to know whether you have a shot of getting into your 100s.”

Dr. Perls says most people should have the ability to get close to 90, based on the genes we have all been endowed with. It just means giving up the obvious things like smoking and red meat while adding exercise. He says there is a heredity factor but that only kicks in when you are talking about getting closer to 100.

“You think of 90 and that’s 25 years beyond the age of 65,” he says, advocating people with chronic ailments talk to their specialists about their life expectancy. “You can get an idea from your doctor, given where you are with treatment. If you have a particular illness that you are concerned about impacting life expectancy, then you talk to a specialist with a long experience with patients. They’re not going to give you a date but they know how long people live with your issue.”

Getting a handle on the date dramatically changes how much you need to save, says Clay Gillespie, a Vancouver-based certified financial planner with Rogers Group Financial.

It might, for example, make you decide to take your CPP payments at an earlier age, perhaps as young as 60 — your monthly payments may be smaller but it might not be worth it to you to wait for higher payments that kick in if you wait to age 70.

Mr. Gillespie ran the numbers and someone making $50,000 today needs to only save $165,658 in today’s dollars if they know they’ll be dead at 70. Take that person to age 100 and it jumps to $694,532.

This information is important but it only provides a rough estimate — you really have to plan with a conservative bent, Mr. Gillespie says.

“The problem with me is I do have a bias. Running out of money before you die is a real problem for me,” says Mr. Gillespie, adding you always want to be updating your plan and targets based on new health events.

He strives to take some of the emotion out of these discussions with clients.

“Just because your father died at 50 doesn’t mean you are going to die at 50,” says Mr. Gillespie.

He says people have a misunderstanding of what life expectancy means to them from a planning perspective. “It’s not just how long you are expected to live, [some] will live to that number,” says Mr. Gillespie, adding what are you going to do when you live beyond that age?

The issues becomes even more complicated fo ra couple who have integrated their finances and must have money set aside in case even one of them gets closer to 100 — a much stronger possibility.

“You put two distinct life expectancies together and you increase the odds of one living beyond their life expectancy,” says Mr. Gillespie.

For example, a 65 year-old today has a life expectancy of 84. He has to plan for 19 more years. His wife is 65 and she has to plan for 21.5 years based on life expectancy of 86.5 years. Put together, life expectancy will have one of them alive in 26 years.

As an aside, the male has a 30% chance of reaching 90 and the female 41%. Together there is a 58% chance that one of them reaches 90.

He does factor in people’s personal health history after considering the general population. “You have diabetes, for example. There are a bunch of things that can affect life expectancy. You do have have to overlay that,” says Mr. Gillespie.

The debate over how much you need to save based on your health also has to factor in what type of estate you want to leave your family. If your plan is to leave nothing, that changes everything.

“Unless people ask for it, part of my job is not to leave a big estate,” says Mr. Gillespie.

Tom Hamza, president of the Investor Education Fund, says one of the factors around life expectancy is how quickly it is changing.

In April, the Canadian Institute of Actuaries put out the first-ever mortality tables based solely on the Canadian pensioner experience. Those tables show Canadian life spans have improved much faster than anybody had anticipated.

“The issue we have is the change has been rapid,” said Mr. Hamza. “You can say that as a percentage of your life, life expectancy has gone up 10% in 40 years and who knows what the future will hold.”

Under the old U.S. standard, a 65-year-old man in 2014 had a life expectancy of 19.8 years but with the new mortality table and improvements, his life expectancy is now 22.1 years. A 65-year-old woman jumped from 22.1 years to 24.4 years.

In just the last 10 years, life expectancy at age 65 increased by two years, according to Canada’s chief actuary, double the rate of growth in any previous decade.

And it is forecast to jump from 21 to 24 years for men and 23 to 26 years for women by 2075.

Medical costs are another variable you might want to factor into the equation and they are very hard to predict, says Mr. Hamza.

“Conservative financial planners are going to err on the side of caution and probably properly so,” he said. “It’s better to have extra when you die than to outlive your finances.”

Fred Vettese, chief actuary of Morneau Shepell, says spending habits shouldn’t change even if you think you have a handle on how long you might live.

“You can’t spend everything in your 60s because you may well live past that,” he says “For the vast majority of people, they just don’t know.”

You can go to an online life expectancy site today and it might tell you you’ll live until 85 but, ultimately, it can’t really change your financial plan, says Mr. Vettese.

“Any actuary will tell you there is a possibility you’ll still live another five or 10 years past that. How can you plan on that? You may not expire at 85, you may live longer.”

5 big things that determine how long you will live — and how much that’s going to cost you

It’s not as hard to make it to 100, as you think.

Statistics Canada says there were 5,825 centenarians in 2011, up from 3,795 just a decade earlier. By 2061, the federal agency estimates close to 80,000 people will reach the century mark.

So how do you make sure become a statistic?

Dr. Thomas Perls, a professor at Boston University and an expert in the study of centenarians, says there are five major things that determine how long you live.

1. Stop smoking. There’s no bigger guarantee of an early exit. StatsCan says one in five of were still smoking in 2012. “When I hear someone died at 65, I would say seven or eight times out of 10, I’m right in saying ‘they died because of smoking,” says Dr. Perls.

2. Being overweight is a killer. “Are you fat?” You need to ask yourself that, says Dr. Perls.

3. How much do you exercise? Regular exercise will go a long way towards longevity.

4. What type of food do you eat? Diet is tied to No. 2 but some foods all on their own will contribute to an early exit from life. “Try to minimize meat, be more vegetarian or eat fish and fresh vegetables,” says the doctor.

5. Your family history is the final piece and what might surprise some is that it comes after all the others. “That longevity in your family will take you from your late 80s until your early 100s,” says Dr. Perls.

Källa:http://business.financialpost.com/2014/05/03/should-your-life-expectancy-be-part-of-your-financial-planning/

Köpstopp – How one woman paid off $23,000 of debt in 15 months

In 2009, Anna Newell Jones was deep in debt — $23,605.10 to be exact.

“I felt hopeless about money, and the whole idea of trying to get out of debt was such a drag,” recalls Newell Jones. “Not surprisingly, I did everything I could to avoid the topic.”

Of her debts, which included credit cards, student loans, and a personal loan from her parents for college tuition and expenses, Newell Jones first felt the sting of her credit cards.

“Credit card debt is so stigmatized that I felt like crap for getting myself into that mess,” she says. “I thought that if I could only get rid of my credit card debt, I’d feel a lot better.”

Newly married and eager to be out of debt once and for all, Newell Jones chose a drastic course of action: a year-long spending fast.

What’s a spending fast?

No matter how disciplined we are, the vast majority of us will need to spend some money — the cost of living. A “Spending Fast” (which Newell Jones has trademarked) structures the process of that bare-bones spending.

“A spending fast is where you spend money on the basics needed to live. It’s created by structuring a wants and needs list, which is personalized by each specific person’s priorities in life,” explains Newell Jones.

To kick off her year doing the fast, Jones laid out her needs and wants on her website, And Then We Saved. She needed rent, utilities, cellphone without internet, necessary groceries, low-cost gym membership, medical costs, inexpensive photography exhibits for her side business, car payments and gas, a bus pass, and boxed hair dye.

She eliminated everything else.

“My husband, Aaron, absolutely despised the idea of the fast — at first,” Newell Jones explains. “He’s naturally good with his money and didn’t really get why I had to do something he considered so ‘extreme.’ He came around to the idea once he realized I was serious, that I wasn’t stopping until the year was up, that my idea was actually working, and that I was able to pay off significant chunks of debt.”

And it was significant: Over the course of 12 months, Newell Jones paid off about $18,000 of debt. That’s not to say the year was a walk in the park. “I can always justify deserving or needing something,” she says. “I am a natural spender and constantly have to fight that instinct in myself. I was surprised by how free I felt almost instantly … but what didn’t surprise me was that it was hard to break my habits.”

It may seem that a “natural spender” who rhapsodizes about Etsy on her blog is an unlikely candidate for such a hard-core crackdown on spending, but Newell Jones says she needed those hard limits. “I like to go all in with things. Making decisions in the ‘gray area’ is hard for me because I like things to be black or white. The spending fast was black and white.”

After a year, she was able to introduce some gray, in the form of a spending diet. “A spending diet is a modified, slightly softer version of the spending fast,” Newell-Jones explains. “It’s basically the same concept as the spending fast, but you give yourself a certain amount of money per month for ‘non-needs.’”

She allotted an extra $100 per month for those non-needs — while she had originally intended to permit herself $200 a month, she revised her plan because, “after a year on the spending fast, $200 a month seemed too easy.”

Only three months into her spending diet, she paid off another $5,600 in debt and was completely debt-free.

Where is she now?

While Newell Jones is no longer on her diet, she spent a year following the plan. Today, she’s a homeowner with no debt except for her mortgage. She’s also a new mom with savings in the bank.

“I’ve been able to quit my day job with the State of Colorado to stay home with my new baby, Henry,” she says. “That’s something we never would’ve been able to consider if I was still in debt. Now, the money that isn’t going to pay off debt goes into savings, retirement planning, and investing into our property.”

Newell Jones has recruited others to her cause. “I found that many people wanted to have public accountability, so I started the Get Out of Debt pledge. It’s very empowering to declare your desire to be debt-free — about 664 people have taken the pledge!” She also started the And Then We Saved Community to address questions and created a forum for readers to answer each other’s questions and provide support.

“I love talking about getting out of debt, because I know how life-changing it can be to have the oppressive weight of debt lifted,” Newell Jones says. “Now, I have a positive relationship with money where I didn’t before. I’m super passionate about sharing my experience with others, because I want people to know how good it feels to be free from debt, too.”

While she admits that she “definitely doesn’t have all the answers,” what advice would Newell Jones give to someone embarking on a fast of their own? “Decide if you’re done being in debt or not,” she says. “If you’re not, then don’t try a spending fast yet; try something else first. When you decide you’re really ready to be done with your debt and you’re willing to do what you need to do to get out of your debt, then you’re ready to do the spending fast.”

Källa:http://business.financialpost.com/2014/04/30/how-one-woman-paid-off-23000-of-debt-in-15-months/

Jag brukar besökaa hennes hemsida cirka 1 gång i månaden, har många intressant inlägg och tips.

Köpstopp – Tv tips: Pengar – näst viktigaste efter kärleken?

Om serien
Hur fungerar pengarna i plånboken? Vi kopplar ihop privatekonomi med nationalekonomi, men även med teorier om samhället i ett större perspektiv. Det handlar om din livsstil, konsumtion, konjunkturer, lån och löner. Programledare: Tobias Nielsé

pengar-nast-vikigaste-efter-karleken-ur-play-ekonomi-tv

Via Ur play kan du se när du vill:http://urplay.se/Produkter/176540-Pengar-nast-viktigast-efter-karleken-Ekonomisk-livsstil

Råkade snubbla på denna serie igår på tv, tar upp ämnen som jag exakt är intresserad av. Ibland undrar man om det är slumpen eller meningen.

Köpstopp – Håll dig borta från skuldfällan

Ungdomsarbetslösheten är hög och många unga har ont om pengar. Men köpsuget blir inte mindre för det. Varje dag blir vi överösta med alternativ av vad vi ska lägga våra pengar på. Med mobilen och internet är det allt lättare att handla utan att tänka på när och hur prylarna ska betalas.

–Unga saknar ofta köpkraft eftersom de har lägre inkomster, därför är de särskilt utsatta. Ju längre tid du är utan jobb desto större chans att skuldsätta sig. Man köper för att skaffa sig en position i samhället, säger Jan Åkerlund arbetar med förebyggande verksamhet på Kronofogden.

Handeln på internet ökar snabbt och allt måste inte betalas direkt. Alternativen att handla i dag och betala senare med faktura blir fler – något som bäddar för att det är lättare att hamna i skuld.
Även en liten skuld växer snabbt. Den som köper en bok för 50 kronor på internet och inte betalar drar på kort tid på sig en skuld på 850 kronor. Köparen måste betala dyra avgifter för betalningspåminnelse, inkassokrav och utgifter till kronofogden.

– Fort som ögat är skulden uppe i nästan 900 kronor, det borde avskräcka någon säger Jan Åkerlund.

Här är hans bästa tips för att undvika skuldfällan.

Köp inte för pengar du inte har. Har man inte råd att konsumera i dag kanske man ska tänka på om man har råd senare.

Betala direkt. Om du lägger upp kostnaden på avbetalning är det inte säkert att du har mer inkomster ett halvår senare när du måste betala.

Var kritisk när du handlar. Kolla när fakturan ska betalas. Om förfallodagen är den 10:e i månaden och du inte får in några pengar före den 25:e så ta reda på hur mycket du måste betala i extraavgifter, avier, uppläggningsavgifter och räntor.

Gör ett bokslut över din ekonomi. Mer effektivt än att göra en budget som lätt blir en önskedröm som är svår att hålla. Spara dina kvitton och gå igenom utgifterna under en månad. Då får man lättare upp ögonen för vart pengarna tar vägen. Överblicken gör det lättare att dra in på onödiga utgifter som du kanske inte har råd med.

Försök spara ihop till en buffert. Så fort man har en krona över innan nästa lön kommer går den lätt till shopping. Spara pengarna på ett sparkonto istället. Den som har mycket små marginaler faller desto lättare i skuld om något oförutsett händer.

Skaffa dig kunskap. Vi är inte födda med en fallenhet för privatekonomi. Konsumentverket och Kronofogden är myndigheter som erbjuder information. Även storbankerna har tips och råd på sina hemsidor. Låna böcker på biblioteket om privatekonomi.

Om du blivit skuldsatt och inte vet hur du ska klara dig ur knipan finns det ett antal saker du kan göra.

Ta inga nya lån för att betala av gamla skulder. Då är skuldspiralen i gång. Stoppa inte huvudet i sanden och hoppas att problemet ska försvinna.

Ta hjälp från din omgivning. Även om man skäms för att man har för lite pengar och handlat för mycket så är det bättre att be om hjälp. Kanske kan föräldrar, släktingar och vänner låna dig pengar så att du slipper låna pengar på marknaden till höga räntor.

Kontakta den du är skyldig pengar. Försök komma överens med företaget om att få till stånd en avbetalningsplan.

Kontakta kommunens budget– och skuldrådgivare. Personen kan hjälpa dig att få ordning på skulderna och göra ekonomiska beräkningar. Kontaktuppgifter brular finna på respektive kommuns hemsida.

Källa:http://www.dn.se/ekonomi/din-ekonomi/hall-dig-borta-fran-skuldfallan/